Prestamos no-QM
Prestamo Hipotecario con Estado de Cuenta Bancario
Los prestamos de estado de cuenta bancario permiten que trabajadores independientes, duenos de negocios, y contratistas 1099 califiquen usando el historial de depositos en lugar de declaraciones de impuestos. Sin W-2, sin recibos de pago, sin DTI desde ingresos de declaraciones de impuestos.
Lo esencial
- 12 o 24 meses de estados de cuenta (personales o de negocio)
- Sin declaraciones de impuestos, sin W-2
- Cuentas personales: 100% de depositos cuenta generalmente
- Cuentas de negocio: depositos ajustados por un factor de gastos (a menudo 50%)
- Hasta 90% LTV en compra, 85% LTV en cash-out (depende del programa)
- FICO minimo 660; mejor precio a 700+
Para quien es
Trabajadores independientes cuyas declaraciones de impuestos subrepresentan los ingresos debido a deducciones legitimas, duenos de negocios con ingresos fuertes y deducciones altas, y contratistas 1099 con historial de depositos constantes.
Preguntas Frecuentes
Que es un prestamo de estado de cuenta bancario?+
Es una hipoteca no-QM que califica al prestatario usando 12 o 24 meses de depositos bancarios en lugar de declaraciones de impuestos. Ideal para trabajadores independientes cuyas declaraciones de impuestos subrepresentan su ingreso real debido a deducciones legitimas.
Como se calcula el ingreso calificable?+
Cuentas personales: total de depositos dividido entre el numero de meses (tipicamente 12 o 24). Cuentas de negocio: total de depositos multiplicado por un factor de gastos (comunmente 50%), luego dividido entre los meses.
Cuantos meses de estados de cuenta necesito?+
La mayoria de los programas ofrecen opciones de 12 y 24 meses. 24 meses generalmente obtiene una tasa ligeramente mejor; 12 meses es mas flexible si su negocio es nuevo.
Puedo usar cuentas personales y de negocio juntas?+
Algunos programas permiten combinar personal + negocio con formulas ajustadas. Si mezcla fondos, los prestamistas pueden tratar la cuenta entera como personal al 100%.
Que FICO y LTV aplican?+
El FICO minimo es generalmente 660; el mejor precio a 700+. El LTV maximo es tipicamente 90% en compra y 85% en cash-out, con reducciones para FICO mas bajo o montos de prestamo mas altos.
Los depositos grandes son un problema?+
Si. Los prestamistas marcan y excluyen depositos inusuales grandes que no parezcan ingresos comerciales recurrentes. Este preparado para documentar cualquier deposito sobre un cierto umbral (a menudo 25-50% del promedio mensual).
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